pcchen's 旅遊小品

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生活隨筆 2014-12-01 by pcchen
笨蛋！問題在貨幣  -

生活隨筆 2014-12-01 by pcchen
2014年的九合一選舉結果國民黨慘敗，對於長年流連於網上的網路人來說，這樣的結果，根本就是意料中的事，整個網路上的氛圍就是要讓國民黨倒下去。這是個網路時代，網路的力量絕對大的超乎一般人的想像力，你根本就不需要做什麼民意調查，自然就能知道結果大概就是如此了。

生活隨筆 2012-01-28 by pcchen
政治家和搞經濟的學者最大的差別，就在於政治家最在乎的是民生問題，簡單的說就是關心人民大眾生活好不好的問題。而學經濟的人，最在乎的，卻是一些經濟數字，認為政府施政的重點應擺在幾個量化的數字像什麼GDP、出口外銷金額、外匯存底、失業率．．．是否能表現的更好看一些。近年來，政治家是越來越少，看媒體熱門新聞施政，打著為人民拼經濟、拼數字好看，其實只是為了拼個人選舉的政客倒是不少。

生活隨筆 2010-06-02 by pcchen

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幸福經濟就是民生經濟或是庶民經濟，簡單的說，就是說一切經濟活動的基本目的是以照顧老百姓的生活為主，也就是說能讓絕大多數的老百姓感覺到幸福的經濟。它應該是鼓勵勤儉不浪費資源永續經營的，當然是節能減碳環保的，更是以均富思想為指導方針的，是照顧弱勢者的。幸福經濟反映出來普遍的社會現象，就是社會安定少衝突，大部份的人都能過著不奢侈、但生活富裕安詳和樂的日子。反應在經濟活動上的就是收入穩定，大家都敢花錢，有能力也有時間享受生活，內需市場活絡，即使是經濟活動屬於弱勢的人，留在家鄉也都有小本生意可做，城鄉生活差距不大也不重要，士農工商行行出狀元，人民工作勤快而不忙碌，樂天知命對未來有美麗的希望。

與幸福經濟相反的就是數字經濟、媒體經濟；就是只注重幾個經濟數字，像甚麼GDP、出口外銷金額、外匯存底、失業率．．．等的數字表現，好像只要這些數字弄好看一些，經濟就搞好了，施政滿意度就會增加。反應在經濟活動上的就是大部份的人都像奴工，為少數的資本家外銷賺錢，大家都不太敢花錢，更別提享受生活(也沒有時間享受生活)，尤其是屬於弱勢的中高齡人員或退休族群，對未來根本就沒信心和沒希望。社會上功利主義盛行，有能力者對弱勢者的財富肆意掠奪，貧富不均的現象越來越嚴重，尤其是在一面倒只重外銷不重內需市場的情況下，年輕的一代無法在家鄉工作，只能遠離他鄉進入外銷相關產業出賣廉價的勞力獲得溫飽，大家都搶同一類工作，粥少僧多的結果就是薪資越來越低，更是造成城鄉貧富差距日益擴大的主要原因。
當今的政府官員就多屬那種只注重行政作為是不是能創造出美麗的數字，在媒體上對個人的聲望是否有加分效果，而老百姓是否能幸福，尤其是在媒體上屬於弱勢的族群的日子是不是過的下去，就根本不列入他們考量的範圍之內。台灣現在最大的問題就是不但高齡化，而且讓大多數的年長者以及退休族群，都成了經濟上的弱勢者，內需市場少了這些最穩定的固定消費者當然好不起來。這些人在他們的那個年代，大都懷著同樣的夢想，也就是說努力的工作存一些錢，加上自己的退休金，以及存放在銀行領到些利息，就可以安享自己的晚年。但是沒想到一切都變了，過去13%、14%年息的定存，現在除了老公務員還有部份存款受到保護的18%，其他人只剩下十分之一不到的1%、2%年息的定存，糟糕的不但是低利率，還搞低匯率，讓進口的民生物價像奶粉、麵包、汽油、...越來越貴。
低利率最大的問題就是把這些弱勢的、中高齡者的錢，從銀行的定存體系中逼出來，有的流入股市，有的聽由銀行理專的擺佈投資了各式各樣的基金，或是一些過去聽都沒聽過像是連動債之類的金融商品。簡單的說就是被逼入了弱肉強食的資本(投資)市場。大部份的人都沒有好下場，他們的辛辛苦苦積蓄的錢，就成了供養銀行理財人員薪資紅利的來源，很難想像還有像銀行業目前大力推展的財富管理業務那麼好賺又沒有風險，風險承擔完全丟給了弱勢無知的投資人。另外還有許多中高齡的退休人員因為曾經受過傷害，根本就不敢投資，只好勒緊褲帶省吃儉用過日子。
除了中高齡的退休人士成了弱勢者，另一個更大的問題就是：長期極端地偏袒外銷產業的低匯率、低利率貨幣政策所造成的系統問題。大家目前所看到的貧富不均，大都會區的土地房市暴漲，民生用品物價飛漲，由於游資氾濫引發的金融市場動盪不安，原物料、商品、土地價格的大起大落，這些都是長期透過時間滯延積蓄放大所產生的系統性問題，透過推演導出原始的起因，每一樣都和偏執的貨幣政策脫不了關係。市場不安定，受害最深的當然是在投資市場屬於弱勢者的一般民眾，他們那鬥的過擁有龐大資源和研究團隊的公司法人，財富只會變得越來越少，而手中剩下的一點錢，也變得越來越不值錢。
群眾總是相信媒體，很容易就被牽著鼻子走路，所以不論發生了甚麼事，日子有多難過，媒體怎麼說，他就怎麼信。政府官員更是如此，施政做為都是繞著新聞議題炒短線。這陣子，看到央行總裁彭淮南微服出巡探聽房價，然後放話打壓高房價，就覺得可笑。很多人會說他在打擊投資客炒房地產、炒土地，為民眾解決高房價問題，還有些白痴成立甚麼彭總裁後援會，把他當英雄。其實整個房屋土地價格過高的問題，根本就是他長期營造的低利率環境所造成的。想想看低利率的時代，這些游資不論是屬於民眾的、銀行的、壽保險業的，不投資房屋土地抵抗通膨，要他們做甚麼？只要利率提高，升高投資者的持有成本，收回市場上過多的資金，房地產自然就回歸到合理的供需關係和價位。縱火犯一面添薪加油，一面還扮演救火英雄，簡直就是把大眾當傻瓜耍。
我最痛恨厭惡的就是像彭淮南這種財團利益的看門狗型的人物，身為那麼重要的主導貨幣政策的央行總裁的位置，不思為民眾最重要的民生物價問題盡一份心力。所有做為都只是為了一件事：就是讓所有的可見資源都捐輸給外銷產業。還有更令人髮指就是劫貧濟富，一場金融海嘯下來，他不但不檢討自己長期營造的低利率環境是造成資金氾濫，讓投資市場成了投機市場，充斥著歐美投顧銀行包裝精美卻形同詐欺的產品，更是讓一般民眾投資風險性商品損失的最大原兇，還落井下石更進一步降息把那些已經受了傷撤退回銀行的存款，再逼迫它們重新回到資本市場支撐那已經破裂的泡沫，就為了讓他惹出來的禍端，能好看一些，十足冷血專事剝削弱勢者財富的技術官僚。
民眾不容易看清楚系統問題，很容易受傳播媒體的影響，尤其是一些只看數字的金融雜誌所做的中央銀行總裁評比結果，彭淮南總是能獲得代表傑出的A級，要不然就是甚麼政府官員民調拿到第一名，這世界會變得越來越糟和這些財經媒體脫不了關係，當然更和大部份的群眾都是比較愚蠢的、容易被一些膚淺的表象事件所矇騙有關。最近還有一篇報導CEO們評分第一名的政府官員就是彭淮南，很多人都搞不懂CEO是甚麼，其實就是企業的執行長，公司的老闆不愛這種能守衛他們利益的看門狗，還要愛誰呀？
這一段時間所發生的大事；從澎湖博奕公投、縣市長選舉到兩次的立委補選，執政的國民黨可說是節節敗退，馬總統的民調直直落毫無起色，幾乎可以推論到將來臨的五都選舉、下次的國會改選和2012年總統大選，很可能會再度政權輪替。馬英九過去一直給人清廉好官的印象，當了總統後也很努力的在打拼，拼經濟改善兩岸關係，簽甚麼MOU、ECFA、..都沒問題，對台灣也都有好處，主流的民意對兩岸關係應該也是主張比較開放的態度，並沒有在野黨所謂的「傾中」的問題。過度的「傾商」才是馬政府和執政黨最大的問題，忽略貧富不均引發民怨，才是他和國民黨真正的執政危機。尤其是目前主導媒體主要版面的強勢新聞大都為比較譁眾取寵的事件，弱勢的聲音永遠是在副刊版面或是落在不引人注意的邊角上的小標題裡，當然就不會受到執政者的注意。只重視強勢媒體新聞，例如把股市指數當成是最主要的庶民的心情指數，當然就是執政黨和真正沉默多數的民意脫節的原因，也是選舉失利的主要原因。
馬英九這類型的人物就是所謂的政治精英，沒吃過苦，當然就不能了解大多數的庶民之苦。遠不如當年的蔣經國先生，經國先生吃過苦，深入民間了解民生疾苦。他推行三七五減租，實施耕者有其田照顧廣大的農民，又推動十大建設強化內需市場，也強化企業的體質，尤其是加工出口區和科學園區的這些廠商。在經國先生的時代，不只是照顧企業，也是很照顧一般民眾的，如果大家還有印象的話，貨幣市場的利率是很高的。記得我那時購屋的貸款利率接近20%，除非自住不會想拿放在銀行可以生息十幾%利息的積蓄去做風險性投資。企業也是一樣，謹慎投資，除非有競爭力有把握獲利，絕對不會肆意擴充。這是個不任意浪費環境資源，企業有競爭力，而人民不但富有，且是均富的時代。
有人說馬英九懶，甚麼事都不做。其實他很勤快，也很認真在執政，只是沒有治國的能力，處處依賴他人，且以為治國只有財經問題，找了一堆懶惰的財經幕僚，以為就可以執政把治國大事做好，這些人真的是甚麼事都不做，只會依賴民間企業，以為只要用簡單的財稅措施，給企業一些稅務上的甜頭，讓企業願意投資擴張招募員工，就能解決失業問題，就能讓百姓過幸福的日子，就完成治國大任了。所有治國的千招萬招，只會這一招，就是把責任完全寄託在企業的擴張上，也就是讓富者更富、貧者更貧讓民怨越深的爛招。當然就是造成後續的選舉，執政黨會節節敗退，卻還搞不懂民怨之所在，還以為只是改革所產生的短期陣痛現象，真是無能和無知到了極點。
執政者沒有中心思想，也不懂「民之所欲，常在我心」的重要性。又因為沒吃過苦，更不了解禮運大同篇：「．．．使老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨廢疾者皆有所養....是謂大同」的長治久安的治國道理。看看馬英九和目前台上的這些屬於執政黨的政務官員，有那一個是真正的關心屬於多數的弱勢者的權益；上台兩年多了，有那一項做為是對弱勢者有利的；不要說對貧富不均的現象視若無睹，這個極端傾商的執政團隊根本就是造成貧富不均更進一步惡化的元兇。大部份的執政官員只是傾商討好企業，最可惡的就是還有不只傾商還劫貧濟富的官員，最據代表性的當然就是央行總裁彭淮南，長期維持對企業有利的近乎零利率的貨幣環境。台灣越來越像日本，不斷地發生政權輪替，任何政黨都是一樣，一上台就向財團靠攏，包括接受像彭淮南這類人物，長期任職央行總裁職務，維持對企業有利的卻有害於一般普羅大眾生計的貨幣環境。
要實現政府能積極照顧弱勢者的庶民主義，需要有類似 經國先生這種政治家來主政，不能靠政客型的政治人物，但更重要的是靠我們庶民自己。只有擺脫藍綠、統獨各式各樣的意識形態，民眾真正的了解執政者的施政做為是否有利於廣大弱勢的庶民，透過選舉不斷地將不適任的執政者趕下台，我們才有機會看到政黨的反省，才有機會看到未來日子的改善。如果你是屬於中高齡的弱勢族群，如果你已經退休了，或者你即將退休，甚至於你可能還年輕，但你希望在未來可以在努力的工作大半生後，可以安享有尊嚴、有希望的退休人生。那我們就該從現在起集結我們所有的力量，在即將來臨的五都選舉，以及後續更重要的國會大選、總統大選，把目前這個對弱勢者極不友善的執政黨趕下台。
如果你無法分辨目前的執政黨是否屬於能積極的照顧弱勢的庶民主義者，一個最簡單的指標，就是看看執政官員中，是否還存在像央行總裁彭淮南這種極端傾商、劫貧濟富的官員，只要這種人還坐在那麼重要的主導貨幣政策的位置上，就表示認同並繼續任用這種官員的主政者的價值觀也是同樣有問題的。如果我們不能認同這樣的執政黨做為，只有徹底地在每一次的選舉，讓他們都知道，他們是不受歡迎的，讓他們回到台下，我們才終有一天能夠找回過去曾經擁有過的，讓人能感覺到幸福的日子。那麼我們該怎麼做呢？除了用選票，只要你認同這個觀點，就努力的把這個訊息或類似的訊息，努力地散播出去。不要太低估自己的力量，有志者事竟成......

生活隨筆 2009-12-19 by pcchen

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縣市長選舉一揭曉，雖然國、民兩黨對選舉結果有不同解讀，但依政黨支持度的變化來說；國民黨應該算是輸了，尤其是以才不過重掌執政一年多，原本大幅領先的支持度就快被追上，更糟的是有些北部被認為是泛藍大票倉的縣市，這些地方也沒受88水災之苦，竟然是險勝，一個政黨在失去了執政權八年之後，重新執政卻以這麼快的速度失去民心也真是少見。

媒體上有各式各樣國民黨失敗原因的說法，我覺得最主要的應該還是民生問題沒處理好，百姓若覺得日子不好過，一口氣當然出在執政黨頭上，怎麼還可能把票投給執政黨的候選人。其實對區域型的縣市長選舉，即使是敗選也並不很重要，重要的是它所透露出的警訊，以及執政者是否搞清楚失去支持度的原因在那裡。從事後執政黨所發出的訊息看起來，應該是還沒有弄明白狀況。
如果要說執政者不努力，那這個執政黨的官員可是比前朝的官員勤快多了，從上到下也清廉多了。施政的大方向，拼經濟希望大家能更富裕些也沒錯。而兩岸關係的開放和諧，更是沒話說。那問題出在那兒呢？問問大家日子會不會更好過，對未來是不是更有信心、更有希望？如果不是，那當然選票就會流失。
還記得這句選舉名言『笨蛋！問題就在經濟！』。經濟的最大做為，不是只有錢財和生產力的數字，而在於人民生活的照顧。如果拼經濟的結果，錢都進了少數人的口袋裏，大多數的老百姓卻是收入越來越少，民生必需品汽油、奶粉、麵包、...物價越來越高(人民的感受最重要)，庶民經濟根本就搞錯了方向。行政院長 吳敦義把股市熱絡台股指數當成庶民經濟的指標，他大概不知道大多數的庶民在股市中是弱肉強食食物鏈裡最下層的草食性動物。副院長 朱立倫知道庶民經濟指的是均富，但不幸的是，他將這重擔寄託在企業能增加就業人口。台灣目前最大的問題就是把一切經濟成長的重心擺在外銷產業，造成年輕的一代因為內需市場的消費力不足，無法留在家鄉就業，大家拼命往西部的工業大城擠，粥少僧多搶工作讓企業撿便宜的結果，又造成平均工資越來越低，財富分配只有越來越不勻。
總統 馬英九自己搞不清楚原因到處問，最後好像把支持度降低的原因歸咎於大環境不好，推動改革往往不討喜，改革就像拔牙，一定有陣痛。看新聞報導馬英九在國民黨中常會中是這麼說的。我是蠻同情他的，做為執政者他算是很努力的，拼這個、拼那個，雖然經歷了一場金融大海嘯，但台灣的一些經濟數據還不錯，再加上兩岸特殊環境的利多加持，照理說支持度不但不該下降，還應該升高才對。問題就在於他忽略了均富的問題，他根本就無法做到打從內心深處像 經國先生那樣誠心的深入民間，了解民生疾苦，了解均富的重要性，轉化為執政者施政的方向。最糟糕的是，老想做個全民領袖；把太多精力放在處理意識形態上的事情，絞盡腦汁想討好那些早就鐵了心，死也不會投票給他的深綠人士，這些枝枝節節的小事，做好了對國家社會也沒甚麼幫助，他卻樂此不疲，把大量的時間耗在這種根本就不是總統這種高度該做的事情上面，只落得藍的不爽、綠的也不買帳，只能說是熱臉貼冷屁股親痛仇快。
對我身為台灣這種高齡化社會中屬於多數的、也是弱勢的中高齡者來說；藍的、綠的根本就不重要，經濟數字GNP、GDP、...也沒意義。利息收入好不好，汽油、奶粉、麵包、...貴不貴，才是我們最關心的。更重要的是趨勢，如果現在不好，將來會變好也沒關係。最怕的是自以為是的執政者，以為做的是對的，但結果卻是強者越強(富者越富)、弱者越弱(貧者越貧) ，只有數字好看，卻是個M型財富分配，代表安定社會的中產階級卻快速消失的社會。
對於執政者是不是朝向均富的民生政策方向前進，看看他的貨幣政策就知道了，如果他還是繼續任用像彭淮南這種沒有民生思想、只有數字的技術官僚，這種人心中沒有人文、只有外銷產業、外匯存底，只會長期用低雙率政策劫貧濟富讓過去台灣錢淹腳目均富的日子，一步步走到今天這樣對未來充滿了不安，貧富越來越不均衡的困境。所以我目前的選舉投票邏輯也很簡單，不論藍綠，任何執政黨只要還繼續任用這種官僚，未來貧富不均只會更嚴重，所有大大小小的選舉，我就決不投票給執政黨的候選人；因為我知道，如果不換人，我的未來只會更糟。
 

生活隨筆 2009-11-02 by pcchen

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前些時日媒體大幅報導，把雲林立委補選失敗和澎湖博奕公投沒有過關視為國民黨的慘敗，部份媒體把原因歸咎於馬政府施政不力，或是88風災的處理表現不佳。而國民黨仍是老調重彈；說是甚麼泛藍的分裂、票源分散，並呼籲團結。
雲林立委補選因為雲林的民情和選舉生態本來就非常複雜，並不具備代表性，勝敗也不表示或可以推演年底即將來到的縣市長選舉也會有同樣的結果。但若加上澎湖博奕公投沒有過關的結果，我們可以說這個執政黨的施政方向、執政能力和民眾的感受有很大的落差。

對澎湖來說，引進博奕產業乍看之下似乎可以引進觀光人潮，但進來的遊客消費是否有利於當地的相關產業，還是只圖利少數擁有賭場、觀光飯店的財團，還很難說。可以預見的是開放賭博對主要以討海為生純樸的澎湖來說，一定會衝擊到在地原有的人文和生活方式。公投沒有過關顯示出民智已開，百姓已經覺醒不再受政治人物的任意擺佈，政策說起來像是照顧離島，其實是敞開離島資源讓強勢者掠奪。
澎湖這樣的地方，就像花東和其他一些建設還落後於都會區的地方一樣，需要的不一定是甚麼會破壞當地人文景觀的現代建設，百姓最需要的是如何讓子弟留在家鄉，也能夠立業生根，年輕的一代不一定要離鄉背井才能生存。政府的領導人需要做的是設身處地用在地人的角度去思考，如何發展當地有特色的產業，政府可以幫助當地人做甚麼。以澎湖、花東這類美景天成的地方來說，發展的重點在於甚麼樣的產業最適合當地現有的人文和自然資源，最能養活和幫助最大多數的人。政府所做的拼觀光、開放陸客的一些作為，大部份的利益都進入少數擁有觀光飯店、擁有資源的財團手中，對於廣大的屬於弱勢經濟的人民來說，不但沒好處，還要忍受環境遭到破壞、生活週遭變得更為吵雜不堪的壞處。
政府應該做的是提升內需市場的消費力，民生均富才是重點，如果絕大多數的老百姓都有錢(不一定要非常富有)，能正常消費，兩千萬人的常態性消費，對經營家庭式的弱勢經濟的人民來說，才是真正有幫助的，而這些人有了錢，又能創造出更多的正常消費力，更進一步地蓬勃內需市場，就是良性循環，造福最大多數的人民。
台灣現在最需要的不是甚麼提高外銷產業的競爭力，多年來在所謂的“台灣是個以外銷為導向的國家”的口號下，我們的外銷產業只能用吃香喝辣，享盡了全民資源和利益的捐輸，早就已經賺飽吃飽了，更是造成財富集中在少數人手中，貧富不均的罪魁禍首。這些外銷業者，因為過度呵護，競爭力不但好，還好得有些過度了，才會繼續在那兒盲目擴充、互相殘殺，即使該產業已經供過於求，還不懂得惜福節制。賺錢時，大老闆撈進口袋，賠錢則倒給大眾投資人。想想為什麼大家要把錢投入資本市場讓人利用剝削，因為擺在銀行裡利息低的無法過日子。
這個政府的領導人最大的問題就是自以為是，以為找一些學者專家坐辦公室裡，只要一些數字，像甚麼GDP...類的數字好看，就能治國，就能持續執政，也就是搞所謂的精英政治。只有出了事，被媒體釘了滿頭苞，才會被迫下鄉接觸民眾，一副不真誠的模樣，只會更惹人嫌。現在已經很難再看到像 蔣經國先生那麼樣勤政愛民深入鄉里了解民生疾苦的政治家了。甚至於要找到一個像 宋楚瑜省長那麼勤快，369鄉鎮走透透，遇天然災害時，水裡火裡一馬當先的政治人物，也是很難了。政治家有別於政客最大的差別就是有宏觀的思想，向前看歷史向後看未來，至少能看到百年以上的跨距和影響，政客則沒有中心思想，每天隨著媒體起舞，只會繞著一些短線的議題打轉，除了選舉大概也沒甚麼民生大事會讓他放在心上。
讓我們從歷史的回故中，看看因為民生經濟而影響到政治動盪的一些大事紀；在十七、八世紀時發生的工業革命，人類學會了如何大量應用能源、機器取代人工。雖然人民的生活水平得到改善，但也衍生出資本家與勞工兩個社會階層，產生貧富不均的社會問題。由於貧富差距的急遽擴大，社會對立的情況越來越嚴重，使訴諸群眾，訴諸無產階級，訴諸武力，主張消滅私有財產，推翻資本主義社會既存的一切社會制度為目標的馬克思共產主義思想應運而生。大家應該還有印象，共產主義在二十世紀發展到最高峰，曾經使世界上十幾個國家，佔全球三分之一的人口，生活在共產主義的社會制度之下達半世紀之久，帶給人類空前未有的禍害。
當年的中國共產黨就是喊出窮人翻身號召群眾，讓國民政府軍節節敗退到台灣。國民政府遷台之後，謹記教訓在心，勵行民生主義中的均富政策，例如推行三七五減租、耕者有其田，在在作為都是為了避免財富集中在少數人手裡，以求救濟社會的不平現象，追求社會的正義與經濟的平等。台灣錢淹腳目的富裕現象，就是在大多數的人民都感到幸福和公平的氣氛中，一步一步的完成的。
當今社會所發生最大的問題就是財富分配不均；資本越來越集中，財富更集中在少數人手裡。決定財富分配的最大關鍵就在於利率。回想過去利率超過10%的時代，利率代表貨幣自我創造價值的能力，大家珍惜貨幣的價值，民眾努力工作儲蓄，除了工作收入，加上不錯的利息收益，對於未來的生活有信心敢於消費，刺激內需市場健康發展，支援了大量的家庭式規模的弱勢產業，民眾普遍性的都過著小康的日子，這就是安定社會穩定政權最大的力量，這也是大多數的百姓不分藍綠對 經國先生都仍然尊敬和心存感激的最重要原因。而由於利率高，產業投資的資金成本高，要投資必須謹慎評估，除非能獲利，不會輕易投資，更不會炒作不事生產的房地產，因為持有成本過高，這是個士農工商均衡發展物價穩定的時代，也是個均富的年代。沒有過剩的投資，對原物料能源的消耗較少，自然對環境的傷害就小。
再看看現今利率都在2%或更低近1%的時代，利息收益低，廣大的中高齡退休人員，發現不但收入變少，物價更由於通貨膨脹不斷地飆高，對於未來的生活完全沒有信心，根本就不敢花錢。對於台灣這樣高齡化的社會來說，內需市場少了這些基本消費群，經營家庭式規模的弱勢產業根本就難以過日子，更不要提這些人還能花錢刺激內需市場了。低利率的最大壞處，就是將弱勢者的儲蓄從銀行的存款中逼出來，讓龐大的資金流入資本市場，任令有強勢經濟行為能力的個人或是團體掠奪，加上說甚麼“台灣是個以外銷為導向的國家”，所有的政策都一面倒的獨厚這些外銷產業，賺到那麼多的外匯有甚麼用？看看我們年輕的一代無法留在家鄉工作，看看這些產業取得低廉的資金成本肆意擴充、流血競爭，耗盡國家龐大的人力物力資源，只能以低價進行市場爭奪戰。即使外匯存底那麼高了，大家還像奴工一樣辛苦工作輸出，讓已開發國家的人享用，看看我們自己，除了少數在M型社會富有端這一頭的人外，大多數的人的日子過的比以前更忙碌更不好過。貧富不均是萬惡之首，而低利率就是讓財富流動傾斜，造成貧富不均的萬惡之源。
執政者忘了從歷史的教訓中的得到啟示，也早已忘了我們立國的基礎和建國的方針。由於長期忽視民生問題必須考慮到大多數的弱勢者，造成貧富不均勻的現象越來越嚴重。日本、台灣都已經走向政黨快速輪替，不斷地更換執政黨，政局越來越不安定的現象。人民開始透過選票，利用一次一次的選舉以寧靜革命的方式，將不瞭解甚麼叫『民之所欲』的執政者趕下台。問題就在於大家都在搞偶像崇拜，喜歡弄個有偶像外在卻沒有偶像內涵的人當政黨領袖，民眾又不甘寂寞過平靜的日子，媒體竟日充斥著極端聳動的事件新聞，對財經新聞的報告，所謂的財金專家、經濟學者大都環繞著股市的指數和幾個代表經濟的數字打轉。好像只要這些數字好看、股市熱滾滾，大家的日子就很好過，民生問題就都解決了。執政者整天看到的、聽到的都是這種東西，以為這就是民意，竟日忙著隨媒體起舞，忽略了身為人民公僕的責任，忘記了政黨執政的基礎是來自於人民支持的選票。要想延續執政，就要以人為本；以絕大多數的人民的福祉為本。如果老百姓感受到的卻是日子越來越不好過，收入越來越少，物價越漲越高，媒體上的任何數字好看沒有用。
澎湖博奕公投的結果讓我們看到了希望，最令人感動的就是除了宗教、環保團體，我們還看到許多遠在他鄉工作的澎湖子女，這些年輕的一代除了說服家人、親朋好友，並且努力地連絡彼此，投票日時大家一起返鄉，投下反對票，為維護自己美麗的家鄉不被污染而戰。如果我們對生活的環境感到無奈，就應該站起來，不要妄自菲薄，以為個人的力量渺小，要用自己的選票，保護自己的利益，不要吝於為自己的權益奮鬥，多數人有同樣的私利，私利就成了公義，更不要忘了我們不只是為自己奮鬥，也是為了我們的下一代而戰。選民最大的愚蠢就是被藍綠政黨的意識形態所蠱惑，隨著政黨的旗幟口號吶喊起舞，忘了民眾自身的權益，才會讓我們的生存的環境越來越惡化，財富分配越來越不均，只有一次又一次，從區域性的小選舉、到國會選舉、到總統大選，用選票對施政不力的執政黨說不，我們才能終有一日看到未來的新希望。
 

生活隨筆 2008-10-03 by pcchen

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這是一場金融大災難，它捲走了非常多人的資產，這些受害者大部份是屬於弱勢的，尤其是許多中高齡退休族，因為過去他們原本賴以為生的利息收入，由於利率不斷地被降低，所以被迫將一輩子辛苦賺到的原本是要用來養老的退休金，投入了高風險的金融商品；這些金融商品絕大多數我看起來像是華爾街的騙子製造出來的斂財工具，加上銀行業的共犯結構推波助瀾，不論它們是以任何方式被包裝成基金，或是更可笑的可以無中生有，用幻想方式產生出來的連動債產品，都是屬於高風險的，而且絕大部份的獲利都是建築在泡沫經濟之上。事實上，所謂的泡沫就是由全球被匯流而來龐大的這類的資金流吹起來的，它們不事生產，沒有物料需要，卻可以炒作能源、原物料、．．一切可能的商品。絕大多數是利用炒高民生需要物質、房地產或是股票價格，來獲取利益，直到泡沫破裂，最可憐的就是那些最後還抱著這類產品的受害者。

這些爛產品能賣到無知的受害者手上，帶頭的禍首當然就是自民國八十七年起獲任央行總裁的彭淮南，就是他把台灣一步步地帶向超低利率的國家，就是他把無數的屬於弱勢的受害者推入那弱肉強食活像非洲大草原的殺戮戰場，還美其名被稱為投資市場。除了禍首當然還有從犯，就是為了賺錢不擇手段的銀行業，台灣的銀行業和投顧行業，沒有像華爾街的那類天才橫溢富有創造力的高級騙子，但衣著光鮮、口才便給能說服中高齡叔叔伯伯把錢拿出來買產品的銷售人才倒是不少。我常覺得這些人沒甚麼道德，更不要談有甚麼憐憫之心。當客戶受到了大傷害，就說這是一場全球性的災害，大家都一樣受到了傷害，就彷彿是遇上了天災，不可抗拒因素，與他們推銷這類黑心產品賺取高額手續費的人無關似的。
有人稱這是一場金融大海嘯；火山爆發、地震、海嘯是天災，所以讓社會大眾遭受到那麼大的災難，也把它比喻成是一場天災，是老天的錯。要不然就是投資人自己貪心惹的禍，與他人無關。所以到現在都還沒有追究禍首，金融官員甚至於政府首長都在和稀泥。最可憐的就是許多原本應該是靠著退休積蓄的微薄利息過日子的老年人，賠錢沒收入已經很糟了，有些甚至落得血本無歸，生活陷入困頓。
有一陣子，聽到許多人在攻擊軍公教人員退休後可以享受18%的優惠利率。其實早年，在那個大多數人民的生活無虞，所謂台灣錢淹腳目的時代，一般民眾將錢安穩的放在銀行，也可以享受到超過14%的利率。所以說，如果要怪罪別人可以享有18%優惠利率的不公平，不如問為什麼要讓我們失去那令人感到安心和幸福的14%？我們更要問是誰將台灣的利率水準搞成全世界超低水準的利率國家。低利率把民眾的錢從銀行體系逼出來就能刺激景氣好轉嗎？看看鄰近的財閥政權日本，自房地產泡沫化後，長年的低利率，造成日本數十年的景氣蕭條，到目前狀況還沒好轉，執政多年的自民黨被人趕下台，和這也絕對脫不了關係。台灣目前似乎一步步走上日本後塵，同樣的有失業和消費力不振問題。貨幣的利率代表它創造價值的能力，也就是持有它的價值。因為利率高收益安定，對於未來生活有信心，反而比較敢花錢，刺激內需市場。尤其台灣和日本類似，同樣是高齡化的社會，龐大依賴定存收益過日子的中老年人，因為低利率對未來充滿不安，有錢也捨不得花，大家守緊荷包不敢花錢，景氣當然不會恢復。景氣愈不恢復，利率更不會提高，民眾心裡就更不安，形成惡性循環。
政府施政，施行的財經政策對民生問題的影響遠不如貨幣政策，就因為貨幣政策的影響往往不是劇烈的直接的，它需要比較長的時間來發酵，所以它經常被人忽略了它的破壞力，甚至於發生了那麼大的金融災難，讓那麼多人受到傷害，居然還沒有人追究這場人禍的元兇，很少有人質疑像彭淮南這類冷血官員，對廣大的弱勢者沒有同情心，他當然也不會在乎這些原本就是經濟上的弱勢者受到了甚麼樣的傷害，死活和他毫無關係。我告訴你們彭淮南在乎甚麼；他只在乎外銷產業能不能賣東西出去賺錢，還有就是央行的外匯存底能不能屢創新高。對這種人來說，看不見民眾的苦難，看不到M型社會財富分配不勻的不公平現象，眼中只有一些數字，只會關心甚麼M1B,M2黃金交叉，股市的資金動能夠不夠，GDP是成長還是衰退，好像只要股市的指數和一些代表經濟活動的生產指數好看一些，就萬事OK，其實台灣像他這種把股市的指數和人民的幸福劃上等號的官員還不少。技術官僚治國只知數字，沒有悲天憫人之心。莫拉克風災就更可以看出，像彭淮南這種只有數字，不關心民生疾苦，沒有人文思想，沒有環保概念，沒有同理心的官員，在當今的執政團隊裡還真的不少，難怪社會中充滿了不安和不滿的情緒。道德經所謂：「天地不仁，以萬物為芻狗。聖人不仁，以百姓為芻狗。」
這幾天，因為救災不力劉內閣全面總辭，這些下台的閣員大多數就是那種數字治國，每天釘住幾個代表經濟的數字，好像只要數字好看，執政的政績就好，從來不會關心這些數字是不是和老百姓的幸福感有關係，更不要提照顧廣大的，真正需要被照顧的老弱婦孺弱勢者。這些人只在乎媒體，每天只會跟著媒體的內容起舞做動作，毫無中心思想可言。禮運大同篇：「．．．使老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨廢疾者皆有所養....是謂大同」。看看這些政府官員施政行事，完全不考慮這點，有目如盲看不見廣大的百姓正在受苦，被唾棄趕下台也是活該。只可惜最該被趕下台，造成這次金融大災難，讓廣大民眾財產受到嚴重傷害的罪魁禍首的彭淮南，居然一直沒受到追究，還賴在官位上，繼續迫害弱勢者、利益捐輸財團，很難想像這樣找不到重點的官員搬風，會對改善執政團隊的風評有多少幫助。
讓我們回顧一下，台灣是如何從早年的富裕幸福，即所謂的台灣錢淹腳目的日子，如何一步步走到今天這樣對未來充滿了不安，失業率不斷昇高的，貧富越來越不公平的困境。早年聽到的是我們是以農立國的國家，民以食為天，當年的　經國先生最重視的是百姓的民生問題，農林漁牧業均衡發展。政府提倡「節儉」，鼓勵大家儲蓄過簡約的生活，不隨便浪費資源(輕量減碳的生活是最好的環保)。因為利率高收益安定，對於未來生活有信心，感覺經濟情況不但好，而且是個比較屬於均富的社會，是個讓大家能夠感覺幸福可以安心的過日子的年代。記得那時候大家都會想努力工作，儲蓄一些錢，年紀大了可以靠它和退休金，擺在銀行拿利息來安穩地過日子。相信很多人努力了一生，對自己的老年和後面想要過的日子，就懷著這麼一點卑微的希望打拼過來的。
不知道是甚麼時候開始，也不知道是那個渾球先喊出來的：台灣是個以出口為導向的國家。我們的日子就開始改變了，所有的資源都被擠壓捐輸給外銷產業，尤其是彭淮南的貨幣政策，所謂的雙率(利率、匯率)更是一切只是為了外銷產業。利率壓低；讓產業能輕易地從資本市場取得低廉的資金，肆意擴充破壞環境。匯率壓低；讓外銷產業的產品報價更有競爭力，完全不顧原物料價格，即使是進口的民生必需商品、能源價格暴漲，也不顧一般百姓的日子過不過的下去。當金融海嘯過後，幾乎所有的非美貨幣都在對美元升值，彭淮南領導的央行還死守金融海嘯的禍首國的貨幣美元，讓廣大的民眾必須忍受高漲的進口物價和昂貴的汽油。一切都只為了外銷產業，民眾的日子不好過，央行的外匯存底還屢創新高，2009年8月底台灣的外匯存底3254億美元排名世界第四(聽說央行還想拚一點，搶回「老三」寶座)。像這樣心中只有數字，沒有民眾的官員，完全不懂「生活優先、人民為主」的社會才是應該拼的目標，就是造成今天台灣這種某些數字看起來漂亮，財富集中在少數人的手上，一般老百姓的日子越來越不好過的問題的原因。
台灣和日本一樣，是個高齡化的社會，也似乎一步步走上日本後塵，進入民眾財富縮水，消費意願低落，內需市場需求不振，就業機會減少，經濟無法成長的惡性循環。因為利率低，逼使多數人不但對未來沒信心，不敢花錢，還將原來放在銀行的存款大量投入了高風險的金融商品，我們不要以為傷害僅及於個人財產的損失，它已經徹頭徹尾的改變了我們的環境和我們未來的生活方式。因為大家不敢花錢，所以我們的內需產業蕭條，年輕的一代都無法留在家鄉就業，整個教育體系也都受到扭曲，人才過度集中在部份產業，無法均勻發展。我們看到的是大量的就學人口擠在校園裡，大家的方向都是一樣，都困在那兒，畢業就是失業的情況只會越來越糟。相反的，因為所有的條件都獨厚於外銷產業，讓它們能肆意擴充發展獲利，所有資源集中在這些過度依賴國外市場需求的產業，對健全的國民就業發展和民生均富的理想更是個威脅。
政府鼓勵消費根本就是破壞環境的最大元兇，尤其是歐美央行目前用極端的寬鬆貨幣政策，拼命地增加貨幣供給。其實這對於民間消費與景氣成長一點助益都沒有，因為民眾若對未來充滿不安，有錢也捨不得花。用降低利率營造的寬鬆貨幣，只會讓民眾將錢投入高風險的投資市場如股票、基金、..之類。資本市場更充沛的資金，只會讓企業更輕易地取得資金，大肆擴充破壞環境。看看我們的氣候變遷，溫室效應造成天災頻傳，地球暖化，海平面上升，不但水患頻繁，更聽說有些島國將失去國土，成為氣候難民，這那一樣不和我們不斷地縱容和鼓勵企業的擴張無關呢？而投顧銀行匯集了民眾買入基金的錢，一股龐大的資金流，它們炒作一切可能的商品，更是通貨膨脹的元兇，讓我們的民生用品、能源價格節節高升，令人苦不堪言。鼓勵消費根本就是破壞環境的最大元兇，談甚麼環保，簽甚麼京都協議都沒用，環保的態度不對才是整個人類該面對的最大的環境問題。
照理說民主政治應該是人民做主，不過大多數的人都覺得自己經常在不滿和無奈中過日子，對周遭發生的事充滿了無力感。最近看到拯救板橋江翠國中的老樹林的社區自發性活動，令人感動。那是一片曾經陪伴無數江翠國中學子、老師及社區居民成長記憶，在板橋地區算是稀少與珍貴的都市綠地，只因為校方和地方民代要在原地蓋起游泳池及地下二層停車場，面臨了拆除的命運。校方的理由是學生需要「游泳教育」與「社區停車位嚴重不足」。這引發了社區居民與退休老師們展開搶救江翠老樹的活動(參考網頁)，他們不反對學生需要游泳教育，但鄰近已有兩處經營困難的民間游泳池，可取得優惠條件讓學生上游泳課。學校是否需要一個游泳池？且學校是否有能力經營管理游泳池，和有足夠的師資、救生員來維持例行運作？另外主事者聲稱社區停車位缺乏，但根據調查，目前鄰近的公民營停車場卻有三百多個閒置空位。最令他們無法接受的是，學校活動中心地下即有五十個停車位，若再加上預計闢建的二百四十三個停車位，一個國中校地底下竟然擁有將近三百個停車位，污染量難道不會嚴重影響學校師生的健康！
看到他們努力以赴的去挽救他們的環境，但似乎仍無法有效地阻止主事者的一意孤行。就如同大多數環保活動，當面對強勢的屬於官方的環境破壞者，反對運動者總是屬於比較弱勢的一方。就像另一個「反淡北道路聯盟」的訴求："反對淡北快速道路，守護河岸景觀生態！" 以及「反對貿然興建蘇花高」和在地花蓮人，反蘇花高。這些環境保護的活動都有同樣的特色，就是民眾的覺醒，大家已經不再信任代表公權力的官方的做為是正確的，是對我們的環境有益的。但這些環保運動者也同樣陷入面對強勢的官方意志，訴求無法獲得回應的困境。
我覺得大家的問題都是一樣，就是個別團體的力量太薄弱，各自為陣。原本就屬於與官方對立的弱勢的一方，力量分散後更為弱勢。我常在想如果有一個屬於弱勢者的結盟平台，利用網際網路將大家的訴求和力量集結起來。面對問題時，我們不必把資源浪費在和地方上的蝦米官員或是當地的小民代纏鬥。只要團結力量夠大，我們可以直接向執政團隊做訴求。我們可以在每一次的選舉，無論是地方上的鄉鎮縣市長或議會民代選舉，甚至於中央的立委以及總統大選，我們都可以清晰地告訴執政黨的候選人，我們不投票給他的原因是甚麼。比如說告訴他不投票給他的原因；除非江翠國中的老樹林不被拆除；除非宣佈停止淡北快速道路的興建；除非放棄興建蘇花高；除非禍國殃民彭淮南下台；．．．。雖然有人說要對事不對人，但我覺得對人比對事更重要，只有對人才會讓坐在位子上卻不適任的人產生警惕，不然有些皮厚的裝瘋賣傻，就像事情和他毫無關係一樣，故做不知、賴著不走，問題會更多....。
生活環境會越來越不如我們意，因為我們都沒有做為，默默容許這些不公平逐漸地惡意的侵蝕了我們的環境，侵害了我們努力一生想過的生活方式。大多數的人總是選擇沉默，也不知道該如何掙扎，就像在溫水中慢慢地被煮熟的青蛙一樣。好時光都只能存在記憶中，不滿意的也只能逆來順受。看到一些弱勢團體的抗爭，很想為他們做些甚麼，卻又不知道如何開始。看到一些年長的親友，有許多在這次的金融海嘯中受了傷，即使是沒受傷害的，也因為利息收入大縮水，不敢花錢，日子過的很辛苦。台灣的外匯存底那麼高，有甚麼用？如果人民的生活過得沒品質，財富由於畸形的貨幣政策被集中在少數人身上，就是標準的奴工輸出國。大多數的國民，在經濟上都是屬於弱勢的，也就都成了奴工。
台灣會成為現在這樣，讓大多數的國民尤其是年長者，都成了經濟上的弱勢者，是經年累月由於極端地偏袒外銷產業的貨幣政策所造成的系統問題。系統問題是最難解決的，因為它是由長久以來媒體(尤其是財經媒體)治國，一些似是而非的事件累積下來而形成的。像彭淮南這樣的人也能屢獲金融雜誌的最佳央行總裁好評，就可以知道系統只會越來越惡化，對已經墮入弱勢者的人來說，只要這種人還在主導貨幣政策的一天，日子只會變得更為黑暗，原有的一點財富也會很快地被通貨膨脹吞噬掉。
大多數的人都有無力感，會認為不管自己怎麼做，都無法改變大環境，只有忍耐、甚麼都不做、等待奇蹟出現。這讓我想起小時候聽到的「愚公移山」的故事，也讓我想起「蝴蝶效應」裡的那隻輕拍翅膀而導致一段時間後在遠方刮起一場大風暴的蝴蝶。其實我們每個人都是有力量的、有影響力的，需要的只是毅力和耐心，只要鍥而不捨、不輕易放棄、做自己認為該做的事，努力把自己想表達的傳播出去，透過時間的發酵，總有一天能造成改變的。如果大家都這麼做，努力地傳達出去這類的訊息，那更有加乘的放大效果，這也就是我這一陣子一直在寫這類文章的原因。

生活隨筆 2009-01-19 by pcchen

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對「蝴蝶效應」這四個字，常見類似的闡述：「一隻蝴蝶在北京城輕拍翅膀，可以導致一段時間後在美國的東岸佛羅里達刮起一場大風暴。」從某種角度來引申，可指一個壞的微小的作為，如果不加以及時地引導、調節，若干年後很可能會給社會帶來非常大的災難。反之，一個好的微小的作為，只要方向正確，經過一段時間的努力，也很可能會給社會帶來非常大的福祉。
系統思考工具的產生就為了探索這類的現象，它的目的就在於了解這些不容易被觀察到，或根本不會去注意到，以為是不重要的系統變數，所可能產生對未來的影響。有因必有果，有果必有因，任何一個時代所發生的大事，不論是好是壞，都可以推演出原始的起因。系統思考最大的用途，就在於要實施或執行一個新的措施、新的改變時，要設法推論出它對系統所產生的影響。做分析時，一般人所犯的最大疏忽，就是只注意到顯而易見的、有直接影響的部份，而忽視了不會造成即時的影響，但透過時間滯延積蓄放大的特性，卻會為未來造成非常重大的影響的部份。它可能是好的，也可能是壞的，如果是壞的，那可能就會是一場大災難。
這次的金融大風暴席捲全球，所造成的重大損失是難以估計的。風暴的源頭在美國，但災情最嚴重的卻很可能遠在北歐、東歐或亞洲的某個角落。但不管怎麼說包括台灣在內，幾乎每個國家都受到了災情不低的傷害。這場風暴的起因為何？誰是罪魁禍首？目前唯一受到質疑和追究的只有美國的前聯準會主席葛林斯潘，他不久前在美國國會聽證會上，在國會議員圍剿之下，終於承認錯誤。對於這位曾經呼風喚雨，在聯準會十八年任內，帶領美國走過2次經濟衰退，任誰都無法否認他任內美國有著低通膨成長率和低失業率的輝煌歷史，但遇上這場前所未見的金融大風暴，還是讓他栽了跟頭，不得不認錯。
當然會造成全球幾乎所有的國家都受傷慘重，元兇當然不只葛林斯潘一人，除了他的貨幣政策錯誤導致房地產泡沫，對浮濫的衍生性金融商品，尤其是將龐大的次貸證券化，透過重重的包裝販賣出去毫無節制才是問題的所在。而各國的央行和金融控管單位幾乎完全沒有作為，放任這類的金融商品在市場上行銷。他們都有些兒像「蝴蝶效應」裡的那隻拍動翅膀的蝴蝶，對身旁的事漫不經心，日積月累終於不可收拾造成了這場金融市場信用崩盤的大風暴。
這次的風暴對台灣的影響和傷害更是不小，受傷最慘重的反而是一般民眾，廣大的投資人的資產嚴重的縮水，其中許多老年人原本應該是靠著退休積蓄的微薄利息過日子的，卻因為央行彭淮南一貫的低利率政策，讓他們不得不把錢拿去投資自己根本就搞不清楚的金融產品，對這些老人來說賠錢沒收入已經不得了了，有些甚至落得血本無歸。看到街頭的遊民越來越多，失業的人口每天都在創新高，有許多學生還因為父母失業不得不休學。社會治安亮起紅燈，偷竊搶劫事件越來越頻繁，居家都不感安寧。這麼大的系統事件讓整個社會動盪不安，難道不該找出始作俑者的元兇嗎？就這麼一句金融風暴是全球性的，台灣當然無法置身事外，就可以輕鬆地把責任擺脫掉嗎？如果不找出元兇，還放任同樣的人，用同樣的心態搞同樣一套的貨幣政策，能讓台灣再回到過去安康富庶的日子嗎？
不知道甚麼時候開始，已經沒再聽到人提起台灣錢淹腳目的風光，也不知道甚麼時候開始，需要政府紓困的行業到處都是，經濟搞成現在這樣滿目瘡痍，失業問題越來越嚴重。其實執政者只要用腦筋想想；維持民生最基本的農、漁、林、牧業人口快速凋零，糧食自給率大概只有三成，就該知道問題出在那兒了。錯誤的拼外銷的低雙率貨幣政策，擠壓所有的社會資源捐輸給外銷產業，任令這些產業毫無節制的肆意擴充，讓大量的職業人口擠在依賴歐美消費市場的職業圈子裡，將一國的國民生計大量地寄託在別國人民的窮奢極侈之上，怎麼可能不出問題。物極必反，市場需求一但出狀況，就會搞成眼前所見的這些亂象。問題就出在長久以來央行總裁彭淮南飲鴆止渴的貨幣政策上，只要外匯存底數字漂亮，讓他好操控匯市，其他潛在的風險，一概視而不見。
大概是因為彭淮南屢獲銀行家雜誌、全球金融雜誌的最佳央行總裁好評，所以即使台灣的經濟刮起那麼大的一場系統風暴，捅出那麼大的簍子，沒見到有人承認錯誤，也沒有人敢挑戰他的權威性，當然也沒有一般民眾會去深入了解，究竟雜誌對他的好評內容和民眾生活的幸福度有沒有關係，還是只是根據一些外匯市場的金融數據而已。但發生那麼大的問題總是要設法解決，沒看到有政府官員開始探討問題追究責任，只看到央行的彭淮南從去年到現在拼命地招開記者會宣佈降息，利率越降股市越低迷，企業不但沒因此而投資，反而不斷裁員，要求員工放無薪假。最糟的是台灣已經是高齡化的社會，龐大依賴定存收益過日子的中老年人，許多人的生活立刻陷入困境。彭淮南說低利率才能讓資產維持住它的價值，如果這位老兄有台北的豪宅資產，而定存不多的話，那這傢伙的私心就真算得上是「其心可鄙，其行可誅」，這一切的作為就居然只為了護住富人財產的價值。
前監察院長也是位財經專家的王作榮說，執政成績不好，就應讓內閣改組，該換掉的人就要換，該請走的就請走。像發生這麼大的一場風暴，讓那麼多的人受害，到現在還沒看到政府追究失職官員，甚至於還繼續任用這樣的人物用同樣的手法主導國家的貨幣政策，難道發生了這麼多的事，都是天災所造成的嗎？古代叫欺壓百姓的惡官為狗官，意思大概是指這些人狗眼看人低，眼中只有權貴富豪沒有一般民眾。現在的行政官員，許多也是狗眼中只有企業財團的經營利益，沒有一般民眾的民生疾苦。民眾也就只有自救，而且要用強勢的手段，才能解決問題。
最近看到連動債自救會在台北市博愛特區舉行大規模的遊行示威活動，抗議政府漠視與銀行卸責。據統計，這一波連動債風暴導致超過五萬個家庭血本無歸。多年前台灣社會還非常富裕的時候，大家的日子都很好過，我在銀行的定存利率還有一分四厘，根本就沒聽過目前這許多奇奇怪怪的金融商品，更不要說還有人會去買。是誰造成今日的低利率環境，讓退休的老人都得挺而走險不可，給銀行有機可乘，找一些根本就沒有理財本事的人，大賺財富管理錢，講難聽一點就是以騙術坑殺投資人。
看到自救會的成員，有許多是老年人，他們一生的積蓄，就這樣化為烏有，生活頓時沒有著落，可以想像他們心中的痛苦，令人非常同情。不過像這類的示威抗議活動大都毫無成效，我覺得最大的問題就是找錯了對像，抗議錯了地點，失去了聚焦的效果白費力氣。譬如說連動債自救會把抗議活動拉到各個銀行的門口，行政官員可說是事不關己毫無影響，銀行只要拉下鐵門來個相應不理，自救會也就沒輒了。抗議要有效，對象一定要是政府官員才行，而且官位是越高越好。要是我的話，認定是因為央行營造的低利率環境，讓我不得不投資才會上當，抗議的對象就該是始作俑者的彭淮南才對。聰明的人不會到政府機關門前抗議，除非是像當年施明德領軍的紅衫軍，有千軍萬馬聲勢浩大的隊伍，才能逼人出面解決問題。所以到央行門前抗議，不如到彭淮南寓所前抗議，抗議要持續才有用。遇到皮厚的也沒用的話，就到行政院長劉兆玄的寓所前抗議，若還沒效，就到總統馬英九的官邸前長期抗議，總會有人出面解決問題的。
針對這場金融災難，馬政府表現出來讓人印象最深刻的就是無能和傲慢。看看央行總裁和財經首長談話的態度和內容就可以得知，在他們眼中根本就沒有弱勢者的位置，甚至於有人以為自己表現很好穩坐官位，根本一點都不在乎國民黨還能不能再繼續執政的問題。再看看我們投票選出來的馬總統在幹什麼？到處花錢血拼說是刺激消費拼經濟，對大量失業的人口，對中高齡靠退休金利息過日子口袋裡可用的錢越來越少的現象視而不見，真是諷刺，只能用麻木不仁來形容。這個新政府最糟糕的是；看不到它的願景，繼續延用造成金融問題的人和政策，請上台的人物，又看不到有甚麼出色的官員和做為，不但不能帶給人民對未來的希望，還讓人感覺到對未來無盡的黑暗和絕望。
本來這場金融風暴，明理的人都知道它是系統事件，是由於疏忽放任，經過很長的時間蘊釀而成的，不可能是新上任還不到一年的馬政府所造成的。照理說，很容易就能把責任推給前朝，但如果新政府繼續任用原來造成這場風暴的元兇，仍然延續原有禍害國人的貨幣政策，那它當然要概括承受過去和未來的所有責任。我不是經濟學者金融專家，對我來說台灣從早年的富裕安康錢淹腳目，搞成今天的慘狀，尤其是社會上充滿了功利主義和嚴重的貧富不均勻現象，就是長久以來執掌相關業務的重要官員，他的價值觀出了問題。
遇到這麼大的風暴，又是有關民眾利益的事，執政黨對於造成全國民眾數以百億千億元損失的重大錯失，不認真探討追究元兇。只會釘住阿扁的海角七億，窮追猛打，這就是選擇性正義。而台灣最大的在野黨民進黨，也居然沒出面站在弱勢的這一邊。有時候真搞不懂，可以大作文章，可以借力使力改善政黨形象，拉進與民眾關係的好時機，甚麼事都不做，只會在無關緊要貓熊團團圓圓的命名和李慶安的國籍問題打轉，不然就是糾纏在目前還在看守所裡阿扁的官司上，令人真失望。這政黨最大的問題就是沒有問政的論述，去年總統大選，曾聽到民進黨的候選人謝長廷談到「幸福經濟」這四個字，我好興奮終於有人要從讓人民幸福的角度來談經濟，而不是甚麼GDP、GNP的「數字經濟」，我豎起耳朵好一陣子，想聽到它的內容，真遺憾，每次看到他上電視，除了對手馬英九的綠卡事情，沒有其他任何有些內涵的東西，或許這就是民進黨政治人物的通病，也是他們很難在都會區中產階級中打開市場的原因之一。
以往我們對執政者失望的時候，能做的只有下次選舉不投票給他了。當然從現在開始的各式各樣選舉我都要投給能趕國民黨下台的對手。或許有人會問我：「你不是一向投給藍的嗎？你不是很討厭民進黨嗎？」我覺得這是個誤會，以前我不投票給民進黨，但也不投票給國民黨，直到2004年開始，因為民進黨和阿扁實在太爛了，我才開始投票給國民黨候選人。現在它做的那麼爛，台面上都是同類傲慢眼中只有財團利益的官員，當然要儘快趕他們下台好好反省一下。即使不得已讓民進黨上台，那也是必要之惡。與其在絕望中還要容忍傲慢，倒不如尋求可能改變的希望。
選民也是有責任，會造成今天的各種政治亂象、金融亂象，我們每個身在系統中的人都有責任，因為我們鄉愿放任行政官員犧牲原來是屬於民眾的權益，長期向財團做利益捐輸，對逐步從身邊被剝奪流失的利益視而不見，直到有一天，我們忽然發現原有的幸福富裕都消失了，只能在記憶中被懷念，就像是光陰的故事，它已經成為過去式了。就因為我們不在乎，才讓我們的生活在不知不覺中緩步變調，讓我們的生活方式每況愈下，就像在緩慢加溫的水中被煮熟的青蛙一樣，自己是怎麼死的都不知道。這將不只是目前中高齡退休族的苦惱而已，如果你認為自己還年輕不在乎，那很快地這些苦惱就會是屬於你的，因為你也在系統之中。
不要坐以待斃，不要認為自己很渺小就無能為力。要像「蝴蝶效應」裡的那隻在北京城的蝴蝶煽起翅膀，最終造成佛羅里達的一場大風暴。不喜歡台面上這個政黨的作為，就要自己站出來，不斷地從身邊的人群和親友開始，不斷地傳遞出訊息，喚醒大家為自己爭取更理想的生存環境。只要大家努力以赴，利用任何可能的傳媒傳遞出訊息，弱勢者只有利用輿論來爭取權益、改變政局。只有靠自己，不要依賴可能會出現貴人或奇蹟，幫我們解決問題。大家只有從自己開始，自己動手做一隻力挽狂瀾努力煽動翅膀的蝴蝶，終有一天會掀起另一場革命性的大風暴，找回已經消逝的以人為本的「香格里拉」。

生活隨筆 2008-10-03 by pcchen

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記得早年曾看過一部由小說改編的電影「失去的地平線」，描寫一群人因為飛行事故，無意中闖進一個與世隔絕隱蔽在崇山峻嶺之中的世外桃源。這個完美世界被稱為「香格里拉」，是一個自給自足、制度完善的烏托邦世界，山谷中景色如畫、溫暖如春。人們快樂地跳舞、歌唱，沒有煩惱、罪惡，因而也不見疾病、衰老。闖入的人們，有些人找到生命真諦，放下對外界的牽掛；有人則與當地女子相戀並選擇帶她回到原來的世界。回程的路途上，在風雪中女子迅速地蒼老死去了，原來外表青春美貌的她已經一百歲了...。

隨著年事漸長，對影片中那個有豐富精神生活如同仙境般的極樂世界，產生了無限的嚮往「能找得到像香格里拉這樣的世界嗎？」。其實中國文學「桃花源記」也有類似的世外桃源的描述，顯示中西文化雖有不同，但人類對香格里拉世界的嚮往卻是一致的。
成為「香格里拉」有幾個重要的特徵：與世隔絕的、自給自足的、衣食無虞的、精神上富裕的...。它彷如另一個上帝重新創立的伊甸園，一片無污染的淨土。但由於人心的慾望受到外來的影響，一旦生成之後，要重新回歸原始的純粹自然，就變得越來越不可能。台灣是一個獨立的海島，它曾被稱為美麗島嶼「福摩莎」，歷史中不知是否曾有過一段香格里拉的歲月，但從有記憶開始，在這個島嶼上的所有做為，都只是讓它離香格里拉的意境越來越遠。
早年政府初到台灣，施政講究的是均富、地盡其用，所以有平均地權、漲價歸公的施政方針。尤其是農地農用的政策，讓農業產品、糧食能儘量地自給自足，更抑制土地被不當的利用和炒作。自從大量的農產品被進口貨取代，大量的農地休耕轉為其他用途，加上開放容許非農業人口買賣農地，放寬農地的使用用途，更讓農地原有的生產力大量的流失，據說台灣目前的糧食自給率只有32%，如此要如何確保台灣的糧食安全？相同的情況也發生在漁、林、牧業，加上產業投資政策，過份地強調外銷，教育本是樹人大事，但整個職業或高等教育體系的浮濫，造成大量的新出校門高學歷的畢業人口，不是只想坐辦公室位子從事服務業，就是一窩蜂地湧進類似的製造業拼外銷，形成大量的職業人口擠在依賴歐美消費市場的職業圈子裡，農、漁、林、牧業人口快速降低，一但景氣出了問題，國外需求不振，就會造成嚴重的失業和社會問題，當然也就離「香格里拉」最重要的條件自給自足、衣食無虞越來越遠。
影響產業政策最大的就是財稅和貨幣政策，早年的賦稅對富人、收入高的、不勞而獲的課較重的稅，所以類似土地增值、遺產稅、...都課重稅，講究的是均富，也有些劫富濟貧的味道。歐美高社會福利的國家也是對高所得的富人課重稅的。民國70年代的貨幣政策，新台幣利率還有1分4厘的水準，「節儉」和「儲蓄」被視為美德，不隨便浪費資源。貨幣的利率代表它的價值，取得資金的成本高，借錢投資要謹慎、要花在刀口上，不論個人或企業都會慎選投資的標的物，只肯投資有競爭力的產業。否則利率低，取得資金成本非常低，企業就可能冒險亂投資走鋼索。尤其是房地產業，如果利率高，土地的持有成本高，便能壓抑價格被不正常的炒作飆漲，泡沫經濟就不易形成。又因為利率高貨幣的價值高，自然形成貨幣的升值，降低進口成本，降低物價。而儲蓄的固定收益好，不但提高了一般民眾的消費意願，更提升了內需產業的澎渤發展，形成了70年代台灣錢淹腳目，光輝而且是均富的時代。
不知道甚麼時候開始，新台幣的利率越來越低，這多少和民國八十七年就上任至今的央行總裁彭淮南先生的個人理念有關係吧！我猜想他是比較強調外銷，重視出口產業的競爭力，一切匯率、利率的操作手法都要以符合外銷產業的最大利益為準則，尤其是外匯存底要賺飽飽，讓他操控匯市更能得心應手威風八面。為了這個目的，只要他擔任央行總裁的一天，台灣民眾多年來或是應該說永無止境的必須忍受遠低於國際水準的利率環境，不然就必須將存款投入高風險的投資市場，否則只能看著通膨一步步地侵蝕掉自己的資產。近年來投資市場上爛產品充斥吞噬掉民眾儲蓄的亂象，令人觸目驚心，除了央行要負些責任，毫無作為的金融管理單位更是造成此禍害的禍首。
對人民的教化是「香格里拉」管理者很重要的工作，要教導人們樂天知命，關注人文思想，有務實的生活態度，士、農、工、商人口的均勻分佈、不分貴賤，要不依賴外界才能永續經營。像現在教育體系出來的新生代，大都是配合施政者拼外銷的產業政策，政府幾乎將所有可能的資源擠壓出來捐輸給外銷產業，士、農、工、商人口的分佈是很畸形的。追求功利是最普遍的社會現象，人人都在追求財富，注重虛榮的物質享受，圍繞在身邊的是各式各樣可有可無的電子產品。多數人口的縮衣節食，只為了營造讓少數人口獲得更低廉的成本，讓商品能更有競爭力的外銷出去。現在的主政者根本就不在乎不公義的M型財富分配現象，只在乎和人民生計並不十分相關的經濟數字、外匯存底。而這群得天獨厚大多數是所謂的科技新貴，他們的紙醉金迷完全建立在外在的市場需求，景氣好的時候不知節制，企業仗著能以低成本取得資金肆意擴充、進行惡性競爭，市場需求一但逆轉，馬上就是大量裁員，不然就是要員工無薪休假，製造社會問題。
遇到這種情況，看看我們的央行、財經官員是怎麼處理的；這些人只會坐冷氣辦公室裡，用財政、貨幣手段解決問題，財政部長和央行總裁一個只會降稅、一個只會降息，只有這種圖利財團的手段，好像只要像遺產稅這類的富人稅降低了，就能吸引有錢人回來投資。好像只要利率降低了，企業就會借錢再投資。這種官員，眼睛長在頭上只看到富人，看不到受苦的普羅大眾，簡直就像個財團利益的看門狗。
有人說別國都在降息，當然我們也該降，但是還有很多國家既即使降息之後的利率水準甚至於還高於我們降息之前2%上下的利率水準。看看亞洲的主要鄰國，除了那財閥政治的日本，那一個國家像我們這樣長年處在低利率的環境裡。再注意看看，到底是那些人最希望降息且不斷在鼓吹政府降息，絕大多數都是投顧公司的分析師，這些人最希望就是零利率環境，能把大家的存款逼出來買金融商品，尤其是買基金供養他們吃香喝辣。人民內心中最怕的就是這些央行、財經官員，沒有自己的中心思想，只會隨媒體和這些人起舞。
不要被像彭淮南這類的政客人物用模糊的術語像甚麼可以刺激消費、刺激投資、刺激景氣、....，就以為他們已經在解決問題。只要簡單的問問自己；因為政府這麼做，你自己就會因此而增加消費嗎？企業會在市場需求完全看不到，僅因為資金成本比較低就投資嗎？景氣會在企業不斷地擴大裁員的情況下好轉嗎？問題出在市場需求，和過去產業過度投資所造成的。像供過於求每年賠錢的DRAM產業，明知它是無底錢坑，政府若還想拿大家的錢去救，讓全民買單更是罪不可赦。
最近看到很多企業不是大量裁員，就是用無薪假要員工共體時艱。可嘆的是，應該站在保護勞工立場的勞委會，不但不主動出面阻止資方的片面作為，居然還站在資方的立場講話，受到輿論壓力，也只不過是要求被放無薪假的勞工月薪不得低於最低基本工資。這兩天看到勞工團體的抗議行動，一波波從南到北都有，只看到警方人牆的圍堵，沒看到政府有像樣的官員出面面對問題，令人感慨。
馬政府從520上台以來風波不斷，從當選時經濟部長尹啟銘喊出的股市上看兩萬點，讓投資人加碼慘遭套牢後說只是口號形容詞，財政部長李述德還嘿嘿說投資人要自負盈虧，這些人最大的問題就是沒有同理心，不但看不到民眾的苦悶，還火上加油。金融風暴後，許多過去因為無法忍受長期低利率環境，被逼迫出去投資而受傷的民眾將劫後餘生的資金收回到銀行，想喘一口氣時，咱們的央行總裁彭淮南先生一看到民眾將錢都存在定存，象徵股市活錢動力的M1B，則持續為負成長，就開始不斷地降息，試圖將資金從銀行體系中再逼出來活絡市場，真是不知苦民所苦，還說：定存戶的苦他感同身受，因為他也是定存戶。我建議他暫時停領央行總裁的薪水，只靠定存利息過日子，直到景氣好轉，與民眾一起共甘苦，也向因他而起投資受到傷害的民眾道歉。憑良心說，我實在搞不懂像彭淮南這種人物，民調支援度居然還會超過五成，難怪金融市場搞成今天這種情況，大家日子苦哈哈，只有他掌管的外匯存底卻還飽飽的。像這種不擇手段只管自己業績，不管民眾死活，滿口騙人謊言的官員還能呆在位置上不下台，真是為老百姓難過。
前些日子，難得股、匯市一致漲了幾天，立刻就看到央行出重手打壓台幣，單日就回貶了5角左右，新聞報導說是央行是要幫助外銷產業，要讓台幣維持貶值趨勢。第二天開始股市大跌了兩天，分析師說如果台幣會貶，外資不但不會再進來還會離開台灣投資市場，因為沒有人會把資金拿到一個明知貨幣會貶值的國家做投資，當然股市會大跌。股市漲漲跌跌本來就很正常，最討厭的就是人為因素所造成的不正常波動。尤其彭淮南的神經質作風，只要媒體或政治評論說了他兩句好話，就趕忙做些驚人之舉的降息動作(他僅有的一招)，最令人受不了。如果你注意觀察，每次他搞大動作，開記者會宣佈降息，第二天股市一定大跌。
台灣的外銷產業以電子業為主，在全球市場佔有非常重要的席位。不過除了少數的智慧型手機、IC設計...大都是屬於低毛利的，聽說毛利低到已經沒有新的競爭者願意進入這市場了，所以才有競爭力。像是雙D產業，其中的DRAM還是長年處於賠錢賣的慘狀，這就是台灣最值得驕傲、一枝獨秀的產業。就為了這種產業，多年來央行將新台幣緊釘住那個國民奢侈無度貨幣一直在貶值的美元，其他非美貨幣早就對美元大幅升值。以台灣拼外銷累積下來龐大外匯存底的實力，新台幣早就應該對美元升值了，維持持平就是對其他貨幣的貶值，簡單說新台幣等於在貶值。這也就是說為了外銷，台灣的大多數國民都必須忍受低利息收入和高物價壓力。大家勒緊褲帶過日子，就為了成就這些低毛利的產業做外銷。成就了這些所謂的電子新貴也就罷了，動不動就買個上億元的豪宅炒高了房地產價格，讓一般大眾買不起房子才是問題。降息導入了房地產泡沫，看看現在大台北地區土地的價格和房價，根本就不是一般人買的起的，居然還想引進外資，甚至於陸資繼續炒作撐起泡沫，真的是其心可誅。
這一次的金融海嘯追根究底是多年來美國縱容一群華爾街的騙子為所欲為所造成的，這麼大的一場系統風暴，其實是早有跡象，是可以預防的。但不僅是美國，其他國家包括台灣的央行、金融管理單位也都是視而不見，放任事件惡化、投資人血流如注直到不可收拾，都還不肯出面道歉善後，一貫事不關己的態度。就是一種群體催眠、自欺欺人，我們可以想像讓同樣的人繼續做下去，用同樣的想法，這場風暴是不會那麼快平息的。
前一個扁政府，當頭的和他的家人A國家錢、勒索富人敲竹槓，讓人看了生氣，但還沒讓人日子過不下去。這個馬政府經濟沒能力做好，歸罪大環境也就罷了，還讓我感到「閉門家中坐，禍從天上來」，居然將利率給降到讓人日子過不下去，也不想想多年來別的國家利率5%,10%時，我們一直為了所謂的出口拼外匯長期忍受2%上下的利息收入，現在也不搞清楚別人發生甚麼問題，看到美國人降息，馬上跟進。不想想兩國完全不同的國情，美國人是不存錢只會借錢消費的民族。也不追究過去因為低利率，政府又不管理銀行賣甚麼爛金融產品，已經讓民眾損失慘重把錢收回，現在還非要把民眾錢再逼出來二次傷害不成。
不要因為怕改變之後可能會更糟，就容許不適任的政黨繼續賴在台上，還要再多忍受四年。不要被政黨的藍綠、統獨議題牽著鼻子走，相反地，民眾要用選票，用民生議題牽著政黨的鼻子走。只有透過不斷地政黨輪替，快速地解決掉不適任的政黨，才能讓這些政治人物和行政官員們了解苦民所苦的重要，而有所改變。四年的執政是蠻長的，看看前一個政黨八年的執政變得多麼地貪腐，而這個新上任的政黨已經在野了八年，卻也早已忘了當年是為什麼下台的。所以維持一個政黨八年的執政，對人民來說不是一件好事，央行官員做的久了更是一件災難，從系統思考的角度來看，這場金融大海嘯根本就是這些央行官員們無能的傑作。
還好民主政治的優點就是有錢、沒錢、富人、窮人每人一票政治權平等，即使是貴為王永慶也是和我等一樣一人一票。雖然說走了一個壞的執政者，卻來了一個懶惰又無能的，但沒有關係，下次選舉再趕他下台。為了不要讓心目中的香格里拉離自己越來越遠，我們沒有選擇或罷免像這種只為財閥服務的央行和財經官員的權力，但我們能透過一次又一次的選舉，趕下台這種不知人間疾苦，繼續任用這些惡劣官員的政黨。只有不斷快速地進行政黨輪替，才能加速這些政治人物的學習腳步、苦民所苦。
希望除了藍綠這兩個定型的政黨之外，還有新的真心的關懷人民生計的政黨出現。否則也只能期待民進黨能屏絕暴力、意識形態，開始有些基本論述；想搞台獨就從經濟獨立開始，先做好與人民生計相關的農、漁、牧、工業，能自給自足。重新檢討土地政策，回到平均地權，漲價歸公的正路。教育是樹人大事，檢討職業或高等教育的分佈，如果所有新出校門的畢業人口，因為被扭曲的產業政策，都是只想坐辦公室位子或進工廠拼外銷的，那台灣永遠只是依賴外國的流血輸出國，大部份的民眾只能縮衣節食、勒緊褲帶看歐美消費者臉色，口袋裡有些錢但都不算是真正的物質和精神上的富裕，離「香格里拉」的境界更是遠的很。
想看到的未來的執政黨，是個能以「找回失落的地平線」為政黨的使命(mission)，以「再現香格里拉」為政黨的願景(vision)。更重要的，就是能以「以人為本」為政黨的價值觀(value)，以照顧普羅大眾為己任，重新帶領大家找回適合人居住的美麗島嶼「福摩莎」。

生活隨筆 2008-10-03 by pcchen

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經濟活動的基本精神在於滿足人民的民生需求：食、衣、住、行、育、樂。經濟行為的最大意義在於能讓人民感到幸福，我們姑且就稱這樣的經濟作為為幸福經濟吧！它的成果不顯現於少數人的富有多金，而在於大多數人民的生活無虞與滿足。在我這一生中讓我覺得生活最愉快、最有幸福感的日子，應該是民國70年代。在那個台灣錢淹腳目的時代，政府提倡的卻是「節儉」美德，鼓勵大家過簡約的生活，不隨便浪費資源。記得那個時候，新台幣利率還有1分4厘的水準，儲蓄也是快速累積財富的好方法。經濟情況不但好、生活富裕，而且是個比較屬於均富的社會，大家能夠知足常樂，治安情況自然也比較好。大多數人都過著安定、小康、精神愉快、感覺幸福的日子。

隨著科技的快速進步，工廠自動化，人力密集的傳統產業無法與人力成本低廉的新興國家競爭，傳統產業外移。大量的淘汰掉過去屬於傳統經驗的工作者，藍領、白領都沒有例外。賺錢不但要靠智慧、知識、資訊，還得是資本與技術密集，造成財富越來越集中在少數人手裡，形成中產階級大量流失的M型社會，貧富越來越不均勻。社會上退休或失業的人口越來越多，這些人大都靠著過去的儲蓄，吃老本過日子，他們的收入也大都來自微薄的利息。
不知道甚麼時候開始，新台幣的利率越來越低，甚至於低於2厘。在全世界平均利率水準來說，台灣的利率算是很低的，僅高於少數像日本這類的國家。早年的日本是財閥政治，政商勾結炒作土地房產，自日本房地產泡沫化後，一直維持低利率，造成日本超過十年以上的經濟蕭條。我不知道為什麼低利率就能促進經濟活絡，貨幣的利率代表它創造價值的能力，也就是它的價值。除非特殊因素影響，資金只會從低利率的貨幣流向高利率的貨幣，像日本錢都跑光了，沒資金景氣怎麼會好起來。我只知道低利率易於造成通貨膨脹，因為資金持有成本低，鼓勵人融資做投機性的生意。例如許多人投資房地產，造成房價飆漲、土地價格越炒越高，需要房子的人買不起。房地產泡沫化，即使市場不好，因為持有利息成本低，持有者也不肯降價求售，房價自然跌不下來。
就因為低利率，讓過去靠著儲蓄利息過日子的人，不得不將錢從銀行存款體系中搬出來，投入風險高的資本市場，大部份的錢不是直接投入股市，就是間接地透過基金進入股市。企業因為印股票換鈔票從資本市場取得資金容易、成本低廉，肆意擴充投資，惡性競爭，讓原本可以獲利的藍海產業，不管市場是否飽和，一窩蜂搶著投資以為大就是美，就有競爭力，最後都成為殺價賠本求售商品的血海產業。台灣的石化業、DRAM產業、LCD產業都是過度投資，不但浪費投資人的血汗錢，還糟蹋了珍貴的自然資源。如果利率維持在一定水準以上，取得資金需要付出相當的成本，投資自然就會謹慎，就不會產生那麼多可有可無，沒有競爭力，只能在泡沫經濟環境中生存的垃圾產業，泡沫一破就只有關門大吉，留下一堆破壞生態的環境垃圾。
多年來在歐美已開發國家主導下的金融自由化，讓資金到處流竄尋找機會，熱錢到那兒，那兒的泡沫就開始成型，泡沫破了就尋找下一個機會，沒有機會就無中生有發明一個。2000年網路科技泡沫破裂，讓投資人一時大失血。資金和生命一樣會走出自己的路，不久後就製造出房地產泡沫撐起另一番榮景，有錢人買夠了就找窮人，沒錢也可以買房子。等次貸出了問題，就製造出能源、原物料的新泡沫，讓投機市場繼續欣欣向榮，每一個泡沫撐起時，投資人看起來都很富有，財富就建立在泡沫上，帳面上的數字看起來都很耀眼。機靈的人會在泡沫破裂前就撤出，準備在下一個泡沫撐起前先進入等待，在一個又一個泡沫撐起和破裂間，尋找投機致富的機會。可憐大多數的人都是在泡沫破裂前，看起來最大、最燦爛時被吸引進入，就像飛蛾撲火，最後當然就是損失慘重、血本無歸。
每一個泡沫破裂都造成許多人的重大損失，這些泡沫餘生者大多會痛定思痛將資金轉入比較安全的銀行存款體系中。但很不幸的，利率市場在泡沫最大時，市場資金最豐沛時，因為耽心通貨膨脹物價高漲，通常都會提高利率，設法將通貨收回到銀行體系，減輕物價上漲的壓力，所以這時候的利率是最高的時候，但那時候的投資人不能覺查到此點，仍都擠在投機市場中以為還有另一波高點。待泡沫破裂，劫後餘生的資金回到銀行體系中，想喘一口氣時，利率市場卻正開始逆轉，因為泡沫破裂讓資金市場因通貨銳減而看起來很蕭條，難看的經濟數據對執政者來說非常難堪，會逼迫各國央行，不斷地降息，試圖將資金從銀行體系中再逼出來活絡市場。像這樣的戲碼一直重複上演，但大多數的散戶投資人卻永遠沒學乖！
近來金融市場的動盪不安，造成投資人的重大損失，慘況可用血流成河來形容。究其原因，只因為老美的窮極奢侈，不但不存錢，靠借貸揮霍過日子，還要住大房子、開大車子，用最摩登的電化產品。這些債都留給了銀行，而銀行就將各式各樣房貸、車貸、信用卡負債包裝製造成垃圾的金融商品，賣到國外去，讓全球無辜的投資人買單損失慘重。尤其是華人特別的勤儉治家，銀行利率低時，多少會買一些這樣的產品，這次的金融大海嘯就吞噬掉這些勤儉人的大部份儲蓄家產。有些人會問這些辛苦人的錢那兒去了？應該有許多是變成了遍佈美國賣不掉、或銀行處理不掉，價格卻直直落沒人住的空房子，講難聽一點就是把辛苦賺的錢奉獻給美國人。
台灣也有許多受害者，其中有很多原本都是靠過去辛辛苦苦的儲蓄或退休金過日子的老年人。有人說投資人自己要承擔風險，但可否想過這些人過去辛勤的工作一輩子，根本就搞不懂這些新時代的金融商品。早年要借錢買棟房子，貸款利率還高的嚇人，退休或失業了，才發現錢變薄了，存款利率變成低的沒法過日子，只好相信銀行理財人員的推薦，以為這些衣著光鮮、口才便給的是個可靠的專家，便進入投資市場買了他們推薦的產品。我內人的阿姨年紀已經70歲了，靠著過世的老公留下來的一些錢和自己的退休金過日子，被銀行理專慫恿去買了大筆的雷曼兄弟連動債和各式各樣的基金，連動債的錢一直拿不回來，基金的淨值又直直落，甚至還有某投顧公司發行的新興市場債被暫停贖回，心情苦悶極了。像這樣的例子應該還多的是，該要求銀行理賠嗎？若要追究幫兇，要不是當今台灣的央行用低利率將人民的血汗錢從銀行的存款體系中逼出來，金融管理單位又不把好關，放任銀行販賣這類金融產品，誰會願意冒險去買這些搞不懂的爛東西。這些損失應該向製造過低利率的央行或是金融管理單位求償，尤其是許多資產遭到巨額損失的都是一些已經沒有新的收入，靠退休金過日子的中老年人。
看看我們的央行總裁彭淮南先生，他從民國八十七年獲時任總統的李登輝先生特任為總裁，總裁一任5年，所以算一算他應該已經是連三任了。最新一期全球金融雜誌公布中央銀行總裁評比結果，彭淮南連續三年獲得代表「傑出」的A級。據銀行主管指出，彭淮南作風強勢，在他嚴密監控下，市場幾乎水波不興，有助安定國內經濟。大部份的人都覺得他很稱職，但我覺得他過份的強調台灣是以外銷為導向的國家，太重視出口產業的競爭力，控制台幣匯率、利率的作法，尤其是維持低於國際水準的偏低利率。經常犧牲了廣大屬於弱勢經濟者的權益。似乎對他來說近三仟億美元傲人的外匯存底，讓他有充沛的籌碼能更有效的控制市場，獲得他個人更好的名聲榮耀，比甚麼都來的重要。也似乎忘了這些傲人的外匯存底，是過去多少年來大家胼手胝足辛苦工作的心血成果，對那麼多勤儉善良、努力一生創造台灣經濟奇蹟的人們來說，不是應該更為他們設想一些呢？比起彭淮南獲得A級評比，歐洲央行（ECB）總裁特里謝只獲評為C，但我覺得特里謝的堅持央行的責任在於照顧民眾，堅持維持利率在一定水準之上，認為抵抗通膨才是第一要務的價值觀，是比較令人尊敬的。前些時日，有幾次看彭淮南在放假日，臨時招開緊急會議，然後趕個大早神經兮兮地向媒體宣佈降息，搞不清楚到底是為了作秀效果還是甚麼，台灣的銀行國際化不足，這反而讓它們受傷較小，沒像美歐銀行將投資的貪婪觸角伸展到世界各地，加上過度地槓桿操作搞得滿手的爛資產。台灣的金融市場根本沒有類似歐美國家現金結凍已經無法流動的問題。不知道他幹嘛在那兒故弄玄虛製造全民緊張，股市當天還大跌。難怪後來會有立委問他，是否有意擔任行政院院長？
我不知道為什麼降息就能刺激經濟、刺激消費？台灣少子化的結果，已經形成高齡人口的社會結構，因為產業轉型的關係，除了少數人，或自行創業者，大部份的中高齡人口都即將離開職場或已經退休，靠退休金利息過日子。而新生代因為就學容易，大都持有大學以上畢業的學歷，過多的高學歷人才供給和產業實際需求有很大的落差，所以年輕人有許多仍是待業找不到工作，由高齡的父母供養。當銀行利率降低、利息收入變少，自然越沒錢就越捨不得花，家家戶戶只有撙節開支。再說只要貨幣在降息的軌道上，表示經濟情況不佳景氣不好，這時候投資甚麼都是虧損的機會遠大於賺錢的機會，錢當然是更不敢花，越抱越緊。這也就形成了惡性循環，央行越降息，大家收入少就越節省，消費越少，廠商商品賣不出去，自然就養不起員工，....，經濟就會更不好....。
最近看到一生樸實、省吃儉用的馬英九被逼著帶頭消費拼經濟，實在很彆扭。節儉是一種美德，早年政府鼓勵大家過簡約的生活，不隨便浪費。雖然那時候生活的物質沒有今天豐富，但精神上卻是非常充實。由儉入奢易，由奢入儉難，如果沒有甚麼特別需要，為什麼一定要消費，那根本應該說是浪費。我再強調一次；經濟活動的精神在於滿足人民的民生需求，它最大的意義在於能讓人民感到幸福。而幸福大多數是來自心靈上的，過多的物質只會帶給人虛榮，不一定會帶給人快樂。我們可以看到各式各樣的塑膠、人工合成物、...環繞在我們週遭，耗盡了地球的資源、能源，最糟的是這些東西大都是生命週期很短地，汰舊換新的速度很快，不斷地消費地球製造污染，它們除了對GDP經濟數字有幫助，很大的部份都不是真的的民生必需品，算是可有可無的。美式的經濟就是消費經濟，缺乏對環境的責任也沒有內涵，還不斷以自由經濟、無障礙的貿易環境要求，強加於全球，造成過度消費地球的資源、能源，當然就是造成溫室效應地球暖化的最大元兇。
聽說瑜伽的高手能將身體的新陳代謝降低到非常緩慢如同冬眠的動物，僅維持生存所需要的最低能量，不食不動維持一段很長的時間。經濟活動也可以這樣輕量減碳，僅維持人類生存和健康的活著。人的民生需求其實是很單純的；必要的最基本的需求只有食、衣、住、行。要維持最基本的民生需求，讓人民能生活下去，並沒有那麼困難，也是任何一個文明世界的政府最基本的任務，民生主義講的就是均富，政府最需要花心神去做的就是照顧弱勢，強者根本就不需要特別的照顧，就能生存的很好，他們之所以被稱為強者；就因為他們是天生的掠奪者。科技時代的來臨，讓大多數的中高齡百姓都成了弱勢者。如果這些人都有節儉的美德，能安貧樂道過簡約的生活，那麼政府照顧他們所需要的成本就是比較低的，節儉永遠都該被稱頌為一種美德，不論景氣好壞。
照顧弱勢就是要勤走民間、了解疾苦。看我們的財經、央行官員穿西裝足不出戶坐在冷氣辦公室裡高談經濟、談民生，好像只要GDP、GNP...這些數字看起來不錯有成長，外匯存底麥克麥克，經濟就搞好了，只要股市指數紅通通，即使路有凍死骨，也是視而不見，這就是時下的政府官僚，只重視數字，偏袒富人，把股市漲跌看的比任何事都重要，從不出門走入人群去了解民間疾苦，只會穿西裝打領帶和工商大老商賈之流開會，以為只要用個財經手段，就能讓民間企業幫他將經濟數字弄好，這些人那裡在乎百姓生活的好不好。這不禁令人懷念起當年的經國先生，一件樸素的灰白夾克，勤走民間深入偏遠農村，尤其是輔導退役國軍官兵就業、參與國家建設、安置榮民，更可以看出他的用心。就因為能了解民生疾苦，才成就了民國70年代台灣不但富裕而且均富的好時光。政府早年的其他做為，像更先前的375減租然後耕者有其田，也是照顧弱勢的佃農的一個很好例子。當年的地主和佃農的關係，從某方面來說有點像今日的企業和員工。而今日的政府和早年劫富濟貧的政府，在照顧的方向上是相反的，也就是說今日的政府是在做劫貧濟富的工作，不斷地在擠壓社會資源捐輸企業，利益越來越集中在少數人身上，製造新貧、製造新的社會邊緣人，這些人希望能在動亂中得以翻身，永遠站在反政府的一邊，社會就會不安，治安就會日漸敗壞。
前一陣子，看到彰化地區有一群人聚在一起，住蒙古包，大家互相照顧、分工合作，形成一個共同生活的社區，從電視新聞的報導看起來，他們生活的並不富裕，但從受訪者的表情看來卻顯得滿足而幸福。另外看到一個報導；有一位癌症患者，在自己的土地上開墾有機菜園自給自足，後來又開放給一些遊民共襄盛舉，一起經營過日子。上面兩個例子都有共產主義的人民公社概念，只不過它不是強制的而是自願的。以台灣目前的現況來說，到不如趁著這一波的不景氣，重建社會價值觀，回歸古老的儒道哲學，倡導百姓重拾簡樸的生活態度，鍛鍊身心，提升精神生活降低物慾，放慢自己的生活步調，就如同瑜伽的高手將新陳代謝降到最低的極限，不只度過這次的景氣寒冬，更讓自己重新回到原有健康的生活方式和態度。政府不妨利用公有農、漁、林、牧資源，在適當地點釋出土地蓋房舍，建立有如人民公社的共同生活社區，由政府或慈善團體經營，接納社會上生活有困難的弱勢族群，教導幫助他們，經營農、漁、林、牧業自給自足。台灣多山，山區幅員遼闊風景秀麗，政府也可以多聘雇一些類似山林保育員之類的人員巡守山林，在特定路線地點設置山屋讓他們在那兒耕作生活，還可經營登山客的食宿消費，自己自足，並發展山區的觀光。
對於小型或是個人的，屬於弱勢的經濟體，例如民宿、餐飲、手工藝、地方特產、...，政府除了可以做一些公共建設發展觀光來幫助他們，例如發展觀光漁港、環島藍色公路觀光客輪、自行車步道、....。如果政府更積極一點，提供些經費協助輔導各鄉鎮做社區再造、美化環境，讓全民參與一起發展社區觀光，強化地方特色。並充分利用當地山林河川特殊地形地貌，修建公園步道，釋出一些當地的工作機會，讓全民動起來。政府官員不要只照顧財團企業，他們自己會拼經濟，根本就不勞官員們費心，只要鬆綁不必要的限制，他們就能做的很好，越多限制弊端就越多，做甚麼事都要花錢疏通。
對於這一波的景氣寒冬，政府若要照顧弱勢，央行不但要停止降息，甚至於應該升息，讓廣大的民眾增加利息收入，提升消費能力。台灣的問題和美國完全不同，台灣的銀行沒太多的不良資產問題，產業沒有投資不足、只有投資過剩的問題，現在許多產業都已經在減產，開工率很低，不但放員工無薪假，很多還大肆裁員，東西都賣不出去，生產設備閒置，這那會是做資本投資的時機，它反而應該是淘汰掉因為資金成本過低造成過度投資而產生的過剩產能，也是淘汰掉沒有競爭力產業的大好時機，讓存活者未來能在較有利的環境中生存。台灣也沒有外債的問題，外匯存底又超高。老百姓多年來辛苦工作拼外銷，已經忍受了長年低利率的金融環境，只為了企業能取得較低的資金成本，現在應該是讓百姓生聚休息或開始消費享受的時刻了，這些消費多少也能幫助活絡市場。否則在那麼爛的市場投資環境，不敢投資，收入又少，只能如「田螺含水過冬」，除了絕對必要的開支，將所有的活動降到最低點，如同進入冬眠期，期待變天或等待下一個春天的來臨。
外勞政策也應該改變，早年台灣錢淹腳目的時代，台灣工人薪水高、難管理，所以引進外勞協助企業也降低公共建設人力成本。但目前這樣的情況已經沒有了，本國勞工只要有工作養家就好，最低基本工資的工作都有人搶，所求已經不多了，所以除非特殊需求，應該停止外勞輸入，全面使用本國勞工。再配合擴大內需公共建設工程，例如水患防治，新建道路橋樑，以及前面所提的社區再造、美化環境工作，相信更能增加大量的就業機會給需要收入的弱勢勞工。
這是個發展無煙囪工業的好時機，停止興建甚至於淘汰掉過剩的高耗能、高環境污染的工廠。幸福經濟就是照顧大多數人民的生活無虞與精神上的滿足。教育人民回歸簡約的生活，也讓被過度消費蹂躪的大地得以生息吧！
後記(2008/12/12補記)：
2008/12/11不出所料，中央銀行於提前召開的理監事會後宣佈大幅降息3碼。對於央行大手筆降息，市場人士判斷，將迫使長線資金流向台股及房市。央行總裁彭淮南表示，持續降息有助於提振內需，減輕個人及企業資金成本負擔，並且認為是企業發債的好時機。對於部份市場人士擔心是否會步入如同日本一樣，低利率不但沒有刺激經濟活絡，反而令景氣像日本一樣蕭條超過十年以上，並沒聽到彭淮南對這類擔憂有任何說明，也沒有聽到他說明為什麼降息會有助於提振內需，大概是要大家趁低利率時借錢花用、投資來活絡經濟吧！我搞不懂他的邏輯是甚麼，只知道每一次他自以為是、沒俚頭的宣佈完降息後，下一個股市交易日一定是大跌，這次也是如此，12/12當日台股又跌掉了將近4%。然後媒體上又充斥著要民眾把錢拿出來買基金之類的理財商品廣告，以免錢財價值被低利息腐蝕掉了。我甚至於會懷疑他過去就任央行總裁幾乎都在綠營執政期間的政黨角色，馬政府的財經搞不好已經是民調盪到谷底，他還在這裡火上加油製造民怨，傷害的對象基本上應該是藍營的支持者居多，更是居心叵測。
記得上次2000年網路科技泡沫化，美國聯準會FED也是一路降息，股市卻也若溜滑梯一路下跌了三年，到2003年才止跌回升，而後聯準會是一路升息，股市也是一路向上漲到了2007年。這次因為次貸以及金融信貸市場過度擴張所衍生的災難，嚴重性遠超過科技公司被高估的泡沫化問題，以目前全球金融市場動盪不安的程度看來，問題根本就不會很快解決，這時候把民眾的錢從銀行裡逼出來做投資，簡直是要他們去找死。我很想問問彭淮南，他對許多靠存款利息過日子的人有甚麼投資的建議嗎？我猜他一定會說，定存戶的苦他感同身受，因為他也是定存戶。他更會說：寬鬆貨幣政策有助景氣復甦，當經濟日後轉好，全民均將受益。如果他不領央行總裁的薪水，只靠定存利息過日子，那說他也是定存戶還稍為有說服力一點。其實以他長久以來偏袒企業和富人的作風來說，在他央行總裁任內，存款利率就是台灣有史以來最低的，比較全球的利率水平來說，台灣的利率也一直都是偏低的，這本來就是他一貫劫貧濟富的風格。即使日後經濟轉好，也不要指望情況會好到那裡去。
央行總裁這個位置不是由民主程序產生的，所以他也不用在乎百姓的滿意與否。雖然我們無法用選票決定人選，但我們能在日後一次又一次的選舉中唾棄這種政黨，它容許央行劫貧濟富使用剝削廣大的弱勢群眾偏袒財團金牛的金融手段。雖然彭淮南不是新上任的馬政府提名產生的，但任何新的偏激的金融手段，馬政府沒阻止就得概括承受，加上一連串圖利富人的稅改措施，真是令人很遺憾。大家用選票趕走了一個象徵貪腐和暴力的民進黨，換來的是一個象徵金牛和財閥的國民黨，它早就已經不是早年的那個推動375減租、耕者有其田會照顧弱勢的國民黨。看起來8年的在野，並沒有任何的反省，上台只是因為原來台上的人實在太爛了。如果我們只能在這兩個爛政黨之間做選擇，我們也只好加快政黨輪替的頻率，每隔四年就讓它滾下台一次，好好反省一下，直到有一天，這些行政官員脫下西裝走入民間了解疾苦，真正的做到苦民所苦才有持續執政的可能。彭淮南事實上已經啟動了執政黨的系統危機，因為他製造的民怨是廣泛而且是在基層民眾身上可以感受到的，至少我個人的選舉投票態度就從：「只要不是民進黨，任何人都可以」變成「一定要讓國民黨再下台一次！」。
台灣已經有二次政黨輪替的經驗，目前兩個大黨也都輪替過了，大家也都見識過了它們個別無可救藥的缺陷所在；民進黨的暴力本質以及國民黨的金牛本質。大家痛定思痛之後，自然會期待有其他的選擇，或許這是集結第三勢力第三個政黨崛起的時機到了，我們希望看到的是一個新的苦民所苦，只有民生經濟議題，沒有意識形態議題的政黨。我突然有一種奇想，如果目前檯面上的幾個還有個別影響力的人物；像李登輝、宋楚瑜、連戰、王金平、施明德、....等人，能擷長補短，放下個人恩怨，集結過去人馬，成立新政黨，主打民生經濟議題，就從明年的縣市長選舉開始，應該會有不錯的成績。如果能丟掉目前兩大黨的包袱，加上日後能有不錯的政績，說不定下次的國會總統大選，很快地就能成為名副其實真正的三次政黨輪替。想到這裡，還真的是令人有些期待，........。
對於目前央行不管民間死活的低利率政策，想逼民眾的存款從銀行裡拿出來做投資，讓企業取得低成本的資金或發行低利率的公司債，大家一定要特別小心，短期間內市場的風險很高，體質不好的企業甚至於很可能倒閉。大家如果還沒學得一身投資的好功夫，還想靠利息過日子的話，那就得早點學會龜息大法，讓自己進入半冬眠狀態，腦袋瓜裡唸著節儉、節儉、節儉、........少消費、更少投資，現金為王緊抱不放。在這通貨緊縮即將來臨的時候，除非政府每個月都發給你消費卷，可千萬別傻傻地跟別人喊甚麼「消費拼經濟」，白痴啊！
註：或許有些人會覺得旅遊網就該只寫些旅遊的東西，但我前些時日看到了某些布落格討論區的留言，許多人都擔心如果大多數的人都對週遭發生的事，即使是不仁不義，都保持沉默的話，大環境就會變得更墮落沉淪每況愈下.....。